Simulateur interactif
Simuler votre économie d’impôt
Votre versement, votre tranche marginale et votre plafond : l’impôt que vous pourriez éviter avec un plan d’épargne retraite, et ce que cette épargne vous coûte vraiment.
Vos paramètres
Tranche marginale d’imposition
Le calcul
La part déductible est le plus petit des deux montants : votre versement ou votre plafond. L’économie applique votre tranche marginale à cette part.
5 000 € × 30 % = 1 500 € d’économie estimée, et 1 000 € de plafond encore disponible.
Résultats de la simulation
Versement déductible
5 000 €
Dans la limite de votre plafond
Économie d’impôt estimée
1 500 €
Au taux de votre tranche, 30 %
Effort réel d’épargne
3 500 €
Soit 70 % du versement
Premier rendez-vous sans honoraires et sans engagement.
Qui finance votre versement ?
Le même versement de 5 000 €, selon la tranche marginale.
- Tranche à 0 % : économie d’impôt 0 €, effort réel 5 000 €.
- Tranche à 11 % : économie d’impôt 550 €, effort réel 4 450 €.
- Tranche à 30 %, votre tranche : économie d’impôt 1 500 €, effort réel 3 500 €.
- Tranche à 41 % : économie d’impôt 2 050 €, effort réel 2 950 €.
- Tranche à 45 % : économie d’impôt 2 250 €, effort réel 2 750 €.
Simulation indicative, sans valeur contractuelle.
L’économie est estimée au taux de votre tranche marginale : si la déduction fait passer une partie de vos revenus dans la tranche inférieure, l’économie réelle est plus faible. Le calcul ne tient compte ni de l’ensemble de votre situation fiscale, ni des frais du contrat, et ne remplace pas celui de l’administration fiscale.
Les sommes versées sur un PER peuvent être investies en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. L’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Cette simulation ne constitue pas un conseil en investissement.
À savoir avant de verser
Une épargne disponible à la retraite
Les sommes versées restent bloquées jusqu’au départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin des droits au chômage…
Un impôt reporté à la sortie
À la sortie en capital, la part issue des versements déduits est soumise à l’impôt sur le revenu et les gains sont imposés à part. Une sortie en rente est imposée comme une pension.
Une déduction à laquelle on peut renoncer
Au moment du versement, vous pouvez choisir de ne pas le déduire : à la sortie, seuls les gains sont alors imposés. Une option à regarder quand la tranche est faible aujourd’hui.
Pour aller plus loin
Comment lire ce résultat ?
Trois repères pour interpréter l’économie affichée avant d’en parler ensemble.
Regardez d’abord l’effort réel.
C’est ce que le versement vous coûte vraiment une fois l’impôt réduit. C’est ce montant qu’il faut comparer à votre capacité d’épargne, pas le versement lui-même.
Le plafond limite la déduction.
Au-delà du plafond indiqué sur votre avis d’impôt, un versement ne réduit plus l’impôt de l’année. Il reste placé, mais sans avantage fiscal à l’entrée.
Tout se joue entre deux tranches.
Les versements déduits seront imposés à la sortie. L’intérêt du PER tient à l’écart entre votre tranche d’aujourd’hui et celle que vous aurez à la retraite : plus il est grand, plus l’avantage l’est aussi.
Simulateurs
Les autres simulateurs
D’autres questions que vous vous posez peut-être. Chaque simulateur affiche ses hypothèses et ses limites.
Préparer votre retraite, pas seulement votre impôt.
On regarde ensemble vos revenus, votre horizon et vos autres projets avant de parler de PER. Aucune décision à prendre aujourd’hui.
- Sans honoraires pour les rendez-vous
- Sans engagement
- Aucune décision à prendre aujourd’hui
