Simulateur interactif
Simuler votre indépendance financière
Le capital qu’il faudrait réunir pour que vos placements financent vos dépenses, et l’effort mensuel pour y arriver à l’âge que vous choisissez.
Vos paramètres
Soit 3 000 € par mois.
Profil équilibré
Combinaison équilibrée d’unités de compte, entre actions et supports plus stables.
Un risque de perte en capital réel mais tempéré, pour viser un rendement plus élevé.
Hypothèse retenue : 4,97 % brut par an, 0,96 % de frais de gestion, 4,75 % de frais sur chaque versement.
Hypothèses retenues
Le rendement suit le profil choisi, Sécurisé sur 5 ans ou moins ; l’inflation est fixée à 2 % par an.
- Pour être libre à 55 ans
- Équilibré · 4,01 % net
- À votre rythme actuel
- Équilibré · 4,01 % net
- Pendant les retraits
- Équilibré · 4,01 % net
- Inflation
- 2 % par an
Résultats de la simulation
Capital cible
900 000 €
25 fois vos dépenses annuelles, en euros d’aujourd’hui
Effort mensuel pour être libre à 55 ans
2 957 €
Pendant 20 ans, revalorisé de 2 % par an
À votre rythme actuel
43 anset 7 mois
Cible atteinte vers 78 ans, en épargnant 1 000 € par mois
Premier rendez-vous sans honoraires et sans engagement.
Votre trajectoire vers le capital cible
- À votre rythme
- Avec l’effort pour 55 ans
- Capital cible
Comment on arrive à ce chiffre
Des dépenses à financer à l’effort mensuel, ligne à ligne, en euros d’aujourd’hui.
- Dépenses annuelles à financerSoit 3 000 € par mois, en euros d’aujourd’hui36 000 €
- divisé par Taux de retraitLe capital cible vaut 25 fois vos dépenses annuelles4 %
- égale Capital cible900 000 €
- moins Votre patrimoine actuel, placé jusqu’à 55 ans50 000 € aujourd’hui, profil équilibré, 1,97 % par an après inflation73 870 €
- moins Intérêts produits par vos versementsProfil équilibré, net des frais sur versement de 4,75 % et de l’inflation116 496 €
- égale Total de vos versements d’ici 55 ans709 634 €
- divisé par 240 mois : effort mensuel nécessaireEn euros d’aujourd’hui : à revaloriser de 2 % par an, comme les prix2 957 €
Placé pendant les retraits (profil équilibré, 1,97 % par an après inflation), ce capital financerait vos dépenses pendant environ 34 ans avant de s’épuiser. Un taux de retrait plus bas le fait durer plus longtemps.
Simulation indicative, sans valeur contractuelle.
Elle repose sur des hypothèses de rendement propres à chaque profil et sur une inflation constante de 2 % par an, qui ne sont pas garanties. Les montants sont estimés nets de frais de gestion et de frais sur versements, hors fiscalité et hors prélèvements sociaux. La règle des 4 % est un repère tiré de données historiques, pas une promesse.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse, selon les marchés financiers. Le fonds en euros du profil Sécurisé retient un taux constaté en 2024, sans minimum garanti. Ces projections ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Cette simulation ne constitue pas un conseil en investissement.
Votre trajectoire, tous les 5 ans
Le capital estimé si vous gardez votre rythme actuel de 1 000 € par mois, et la part du capital cible qu’il représente.
Montants en euros d’aujourd’hui, profil équilibré.
Couverture de l’objectif : capital estimé à cet âge, divisé par le capital cible.
| Âge | Capital estimé | Couverture de l’objectif |
|---|---|---|
| 40 ansdans 5 ans | 115 107 € | 13 % |
| 45 ansdans 10 ans | 186 886 € | 21 % |
| 50 ansdans 15 ans | 266 022 € | 30 % |
| 55 ansdans 20 ans | 353 269 € | 39 % |
| 60 ansdans 25 ans | 449 458 € | 50 % |
| 65 ansdans 30 ans | 555 505 € | 62 % |
| 70 ansdans 35 ans | 672 421 € | 75 % |
| 75 ansdans 40 ans | 801 320 € | 89 % |
| 78 ansObjectifdans 43 ans et 7 mois | 901 747 € | 100 % |
Voir le tableau année par année
| Âge | À votre rythme | Avec l’effort pour 55 ans | Couverture à votre rythme |
|---|---|---|---|
| 35 ans (aujourd’hui) | 50 000 € | 50 000 € | 6 % |
| 36 ans | 62 518 € | 85 086 € | 7 % |
| 37 ans | 75 283 € | 120 863 € | 8 % |
| 38 ans | 88 299 € | 157 345 € | 10 % |
| 39 ans | 101 572 € | 194 546 € | 11 % |
| 40 ans | 115 107 € | 232 480 € | 13 % |
| 41 ans | 128 908 € | 271 162 € | 14 % |
| 42 ans | 142 981 € | 310 606 € | 16 % |
| 43 ans | 157 331 € | 350 827 € | 17 % |
| 44 ans | 171 965 € | 391 841 € | 19 % |
| 45 ans | 186 886 € | 433 663 € | 21 % |
| 46 ans | 202 102 € | 476 310 € | 22 % |
| 47 ans | 217 617 € | 519 796 € | 24 % |
| 48 ans | 233 439 € | 564 140 € | 26 % |
| 49 ans | 249 572 € | 609 357 € | 28 % |
| 50 ans | 266 022 € | 655 465 € | 30 % |
| 51 ans | 282 798 € | 702 482 € | 31 % |
| 52 ans | 299 903 € | 750 426 € | 33 % |
| 53 ans | 317 346 € | 799 314 € | 35 % |
| 54 ans | 335 132 € | 849 166 € | 37 % |
| 55 ans | 353 269 € | 900 000 € | 39 % |
| 56 ans | 371 764 € | 881 352 € | 41 % |
| 57 ans | 390 622 € | 862 337 € | 43 % |
| 58 ans | 409 853 € | 842 947 € | 46 % |
| 59 ans | 429 462 € | 823 175 € | 48 % |
| 60 ans | 449 458 € | 803 013 € | 50 % |
| 61 ans | 469 848 € | 782 454 € | 52 % |
| 62 ans | 490 640 € | 761 490 € | 55 % |
| 63 ans | 511 841 € | 740 113 € | 57 % |
| 64 ans | 533 460 € | 718 314 € | 59 % |
| 65 ans | 555 505 € | 696 086 € | 62 % |
| 66 ans | 577 985 € | 673 420 € | 64 % |
| 67 ans | 600 907 € | 650 307 € | 67 % |
| 68 ans | 624 282 € | 626 739 € | 69 % |
| 69 ans | 648 117 € | 602 706 € | 72 % |
| 70 ans | 672 421 € | 578 200 € | 75 % |
| 71 ans | 697 205 € | 553 211 € | 77 % |
| 72 ans | 722 477 € | 527 729 € | 80 % |
| 73 ans | 748 246 € | 501 745 € | 83 % |
| 74 ans | 774 524 € | 475 249 € | 86 % |
| 75 ans | 801 320 € | 448 232 € | 89 % |
| 76 ans | 828 643 € | 420 681 € | 92 % |
| 77 ans | 856 505 € | 392 588 € | 95 % |
| 78 ans | 884 916 € | 363 941 € | 98 % |
| 79 ans | 894 036 € | 334 730 € | 99 % |
| 80 ans | 875 271 € | 304 943 € | 97 % |
| 81 ans | 856 135 € | 274 569 € | 95 % |
| 82 ans | 836 623 € | 243 596 € | 93 % |
| 83 ans | 816 726 € | 212 014 € | 91 % |
| 84 ans | 796 438 € | 179 808 € | 88 % |
Pour aller plus loin
Comment lire ce résultat ?
Trois repères pour interpréter le capital cible et l’effort affiché avant d’en parler ensemble.
La règle des 4 % est un repère, pas une loi.
Elle vient d’études américaines des années 1990 : sur l’historique des marchés américains, un portefeuille d’actions et d’obligations a le plus souvent permis de retirer 4 % du capital la première année, puis le même montant revalorisé de l’inflation, pendant 30 ans. Frais, fiscalité, marchés européens ou horizon plus long : un taux de 3 à 3,5 % est souvent plus prudent.
Vos dépenses sont le premier levier.
Au taux de 4 %, chaque tranche de 1 000 € de dépenses annuelles en moins réduit le capital cible de 25 000 €. C’est souvent plus puissant qu’un rendement un peu plus élevé, et cela ne dépend pas des marchés.
Tout est exprimé en euros d’aujourd’hui.
L’inflation est déduite des rendements : le capital cible garde le pouvoir d’achat actuel, et l’effort mensuel se revalorise chaque année, comme les prix. Avec des rendements prudents, une partie du capital se consomme avec le temps : le calcul vous indique combien d’années il tiendrait.
Simulateurs
Les autres simulateurs
D’autres questions que vous vous posez peut-être. Chaque simulateur affiche ses hypothèses et ses limites.
Et si on parlait de votre projet de vie ?
Ce que vous voulez financer, à quel horizon, avec quel niveau de risque : on part de vos objectifs, puis on regarde les chiffres ensemble. Vous repartez avec des questions plus claires, pas avec un produit.
- Sans honoraires pour les rendez-vous
- Sans engagement
- Aucune décision à prendre aujourd’hui
