Vos objectifs
Ce que vous voulez, dans combien de temps, et ce que ça demande.
Je commence toujours par là : vos projets, leur horizon, ce qui compte pour vous. Les placements viennent après, et seulement s’ils servent un objectif.
Votre ligne de vie
Placez vos objectifs sur les trente prochaines années.
Cochez ce qui vous concerne. Chaque objectif prend sa place selon son horizon : plus il est lointain, plus le jalon s’ouvre.
3 objectifs · le plus lointain dans 27 ans
Horizons indicatifs : on les fixe ensemble, avec vos dates.
Sans honoraires, sans engagement.
Quatre familles
Épargner, investir, protéger, transmettre.
La plupart des projets relèvent d’une de ces familles, souvent de plusieurs à la fois. Les durées indiquées sont des horizons indicatifs.
Épargner
Mettre de côté avec méthode : une réserve disponible, puis des projets identifiés.
- Se constituer une épargne de précautionUne réserve disponible à tout moment, pour que l’imprévu ne bouscule pas vos projets.Horizon indicatif : 1 an
- Financer les études des enfantsMettre de côté tôt et régulièrement, pour que, le moment venu, le financement ne repose pas sur un seul budget.Horizon indicatif : 11 ans
Investir
Faire travailler votre épargne sur la durée, en choisissant le risque que vous acceptez.
- Acheter sa résidence principalePréparer l’apport, connaître votre capacité d’emprunt et acheter sans fragiliser le reste de votre patrimoine.Horizon indicatif : 3 ans
- Alléger ses impôtsComprendre ce que vous payez, puis utiliser les dispositifs prévus par la loi lorsqu’ils servent vraiment vos projets.Horizon indicatif : 5 ans
- Investir dans l’immobilier locatifConstruire un patrimoine qui produit des revenus, sous la forme qui convient à votre temps et à votre fiscalité.Horizon indicatif : 8 ans
Protéger
Préserver votre niveau de vie et celui de vos proches, aujourd’hui et plus tard.
Transmettre
Décider de ce que vous laisserez, à qui et à quel moment.
Ce que l’on construit ensemble
Les piliers de votre stratégie
Chaque pilier renvoie à un objectif détaillé : ce qu’on regarde ensemble, les pistes possibles et les points de vigilance.
Les solutions viennent ensuite
Des outils au service de vos objectifs.
Je ne commence jamais par un produit. Une fois vos objectifs posés, on regarde quelles enveloppes y répondent, avec leurs frais, leur horizon et leurs risques. Aucune décision n’est prise avant le troisième rendez-vous.
Assurance vie
Une enveloppe souple pour épargner, financer un projet ou transmettre. Fonds en euros et supports en unités de compte, ces derniers avec un risque de perte en capital.
Plan d’épargne retraite
Une épargne dédiée à la retraite, en principe bloquée jusqu’au départ, avec des versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites.
SCPI
De l’immobilier détenu à plusieurs et géré par une société de gestion. Capital et revenus non garantis, liquidité limitée.
Immobilier locatif
Un bien détenu en direct ou en société, souvent financé à crédit, qui demande du temps de gestion et une vision sur la durée.
Capital-investissement
Des titres de sociétés non cotées, pour une fraction mesurée d’un patrimoine déjà constitué : capital bloqué plusieurs années et risque de perte en capital élevé.
Prévoyance
Des garanties en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail, pour protéger vos revenus et ceux qui comptent sur vous.
Présentation générale, à titre d’information. Certains supports présentent un risque de perte en capital ; leur pertinence dépend de votre situation, de votre horizon et de votre fiscalité.
On commence par vos objectifs.
Un premier échange pour faire connaissance et parler de ce que vous voulez vraiment. Vous repartez avec des questions plus claires, pas avec un produit.
- Sans honoraires pour les rendez-vous
- Sans engagement
- Aucune décision à prendre aujourd’hui
